Français 21 août 2024
Comment obtenir une ligne de crédit pour financer un chariot élévateur
Vous souhaitez obtenir une ligne de crédit pour financer un chariot élévateur. Commencez par rassembler vos documents commerciaux et vérifiez ce dont les prêteurs ont besoin. Assurez-vous que vos dossiers financiers sont à jour. Les prêteurs aiment avoir la preuve que votre entreprise fonctionne bien. Royal se distingue en tant que leader mondial des solutions pour chariots élévateurs, offrant des produits fiables et des conseils d'experts. Concentrez-vous sur des étapes claires et des conseils pratiques pour faciliter le processus.
Principaux à retenir
Rassemblez les documents commerciaux importants tels que votre EIN, vos déclarations de revenus et vos états financiers avant de demander une ligne de crédit.
Choisissez des références commerciales dignes de confiance qui peuvent parler de votre historique de paiement pour vous aider dans votre candidature.
Examinez votre pointage de crédit et essayez d’en avoir au moins 620 pour obtenir de meilleures conditions de financement.
Examinez différents choix de financement , comme les prêts d'équipement et le crédit-bail, pour trouver ce qui convient le mieux à votre entreprise.
Obtenez l’aide d’experts comme Royal pour vous guider tout au long du processus de financement et vous assurer que votre demande est correcte et complète.
Documents commerciaux pour la ligne de crédit
Lorsque vous souhaitez une ligne de crédit pour un chariot élévateur , les prêteurs doivent savoir que votre entreprise est réelle et stable. Vous devez rassembler certains documents importants avant de parler à une banque ou à un prêteur. Ces documents montrent que votre entreprise est prête à recevoir une aide financière.
EIN et enregistrement
Les prêteurs vérifient d’abord votre numéro d’identification d’employeur (EIN) et l’enregistrement de votre entreprise. Vous devriez avoir votre lettre EIN et vos statuts prêts à être affichés. Les prêteurs examinent également les relevés bancaires et les déclarations de revenus de votre entreprise. Ils veulent connaître le profil de crédit de votre entreprise et vérifier si vous avez déjà eu des difficultés à rembourser vos prêts. Si vous devez de l’argent ou si vous faites faillite, les prêteurs les examineront également.
Voici une liste rapide de ce dont vous avez besoin :
Lettre de confirmation EIN
Statuts
Relevés bancaires professionnels
Déclarations d'impôts
Détails du profil de crédit
États financiers
Les états financiers indiquent comment se porte votre entreprise. Les prêteurs utilisent ces numéros pour voir si vous pouvez gérer une ligne de crédit. Vous devez préparer vos rapports de revenus annuels, vos états de profits et pertes et vos registres de flux de trésorerie. Les prêteurs vérifient également votre ratio d’endettement et la rapidité avec laquelle vous payez vos fournisseurs.
| Mesure | Ce que cela signifie | Pourquoi c'est important pour les prêteurs |
|---|---|---|
| Revenu annuel | Argent gagné en un an | Affiche la taille de l'entreprise |
| Taux de croissance des revenus | Evolution des ventes d'une année sur l'autre | Prédit les performances futures |
| Marge bénéficiaire brute | Argent restant après les frais | Montre le contrôle des coûts |
| Flux de trésorerie opérationnel | Trésorerie après dépenses | Montre sa capacité à rembourser ses dettes |
| Ratio de couverture du service de la dette | Revenus ou remboursements de dettes | Montre si vous pouvez gérer plus de dettes |
Preuve d'opérations
Vous devez montrer que votre entreprise est ouverte et fonctionne bien. Les prêteurs veulent voir au moins trois ans d’états financiers, comme les bilans et les comptes de résultat. Les déclarations de revenus des trois dernières années sont également nécessaires. Si vous possédez une petite entreprise, les états financiers personnels aident les prêteurs à connaître votre ratio d’endettement.
Conseil : Rassemblez vos documents avant de vous adresser à un prêteur. Cela aide les choses à avancer plus rapidement et montre que vous êtes prêt.
Références commerciales pour l’approbation du financement
Choisir des références
Les prêteurs veulent savoir si vous payez vos factures à temps. Les références commerciales aident à le montrer. Choisissez des fournisseurs qui connaissent bien vos habitudes de paiement. Ces personnes peuvent dire que vous êtes fiable.
Voici un tableau pour vous aider à choisir de bonnes références commerciales :
| Critères | Description |
|---|---|
| Historique des paiements | Les prêteurs veulent savoir si vous payez les fournisseurs à temps. |
| Durée de la relation | Travailler longtemps avec des fournisseurs montre de la confiance. |
| Pertinence pour l’industrie | Les références de votre secteur donnent de meilleures informations. |
Choisissez des références qui vous ont vu payer à temps. Payer à temps vous donne l’air digne de confiance. Si vous avez manqué un paiement une fois, un historique solide peut vous aider. Choisissez des fournisseurs avec lesquels vous travaillez depuis des années. Cela montre que vous établissez des relations commerciales durables. Assurez-vous que vos références proviennent de votre secteur d’activité. Les prêteurs comprennent ainsi mieux vos habitudes de paiement.
Astuce : demandez à vos fournisseurs s’ils acceptent d’être votre référence avant de les répertorier. Cela permet de garder les choses fluides et d’éviter les surprises.
Présentation des références
Vous devez montrer vos références professionnelles de la bonne manière. Vous pouvez utiliser différents formats :
Références verbales : celles-ci fonctionnent pour les premières discussions avec les prêteurs. Ils sont rapides mais pas officiels.
Lettres de référence commerciale : elles sont plus formelles. Chaque lettre doit contenir le nom du créancier, ses coordonnées, la durée de votre travail ensemble, votre limite de crédit, la facturation mensuelle moyenne et si vous payez à temps.
Rapports aux bureaux de crédit : Si vos fournisseurs déclarent vos paiements, cela aide à établir votre profil de crédit.
Gardez vos détails de référence clairs et faciles à vérifier. Les prêteurs aiment voir les vrais noms et coordonnées. Cela renforce votre candidature et vous aide à obtenir un financement important..
Examiner l’historique financier
Examinez l’historique financier de votre entreprise avant de postuler. Les prêteurs veulent savoir si vous payez vos factures à temps. Ils veulent également voir si votre entreprise est solide. Voici des façons de vous préparer.
Pointage de crédit
Une institution financière vérifie d’abord votre pointage de crédit. Un score élevé signifie que vous gérez bien votre argent. La plupart des prêteurs souhaitent que votre score soit d'au moins 620. Si votre score est plus élevé, vous pourrez obtenir de meilleures offres. Un bon score montre que vous ne prenez aucun risque.
La plupart des prêteurs souhaitent une cote de crédit de 620 ou plus.
Un score plus élevé peut vous faire baisser les taux d’intérêt.
Les prêteurs vérifient d’autres éléments avant de prendre une décision. Voici un tableau qui montre ce qu’ils regardent :
| Critères | Description |
|---|---|
| Solvabilité | Une cote de crédit solide vous aide à obtenir des offres approuvées et de meilleure qualité. |
| Documents financiers | Les prêteurs souhaitent consulter vos états financiers, vos déclarations de revenus et vos rapports de revenus. |
| Expérience de l'industrie | Si votre entreprise fonctionne bien depuis des années, les prêteurs pensent que vous êtes plus en sécurité. |
Ratio dette/revenu
Les prêteurs veulent savoir si vous pouvez gérer davantage de dettes. Ils examinent votre ratio dette/revenu . Ce chiffre montre combien d’argent est consacré au paiement des dettes. La plupart des prêteurs souhaitent que ce chiffre soit inférieur à 40 à 45 %. Si votre ratio est inférieur, vous avez l’air plus en sécurité.
Un ratio d’endettement inférieur à 40-45 % est bon pour le financement d’équipement.
Des ratios plus faibles signifient que vous pouvez gérer de nouveaux paiements.
Résoudre les problèmes de crédit
Si vous avez des problèmes de crédit, vous pouvez toujours essayer de vous améliorer. Voici quelques choses que vous pouvez faire :
Vérifiez votre score Paydex. Essayez de le maintenir à 60 ou plus.
Regardez votre pointage de crédit personnel. Assurez-vous qu'il est correct et supérieur à 650 si vous le pouvez.
Prenez le temps d'obtenir vos documents et de respecter des règles supplémentaires.
Conseil : Un plan d’affaires clair et des rentrées d’argent régulières peuvent vous aider si votre pointage de crédit est faible. Les prêteurs aiment également voir des garanties et une bonne raison d’avoir besoin de nouvel équipement.
Options de financement pour les chariots élévateurs
Lorsque vous cherchez des moyens de payer un chariot élévateur, vous avez plusieurs choix. Chaque option fonctionne un peu différemment, vous pouvez donc choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise. Décomposons les principales options de financement et voyons comment elles se comparent.
Prêts d'équipement
Vous pouvez utiliser un prêt d’équipement pour acheter un chariot élévateur. Le prêteur vous donne de l’argent et vous le remboursez au fil du temps. Le chariot élévateur agit comme une garantie, ce qui signifie que le prêteur peut le prendre si vous arrêtez d'effectuer vos paiements. Les prêts d’équipement vous aident à devenir propriétaire du chariot élévateur une fois le paiement terminé.
Voici un aperçu rapide de la façon dont les taux d’intérêt changent en fonction de votre pointage de crédit :
| Score de crédit | Fourchette de TAEG moyen |
|---|---|
| 700+ | 4% – 10% |
| 600-699 | 8% – 18% |
| En dessous de 600 | 15% – 25%+ |
Si votre cote de crédit est élevée, vous bénéficiez de taux d’intérêt plus bas. Des scores inférieurs signifient que vous payez plus. La plupart des prêts d'équipement durent de trois à sept ans. Vous pouvez utiliser le chariot élévateur pendant que vous payez et vous en serez propriétaire à la fin.
Conseil : Assurez-vous de vérifier votre pointage de crédit avant de postuler. Cela vous aide à savoir à quels tarifs vous attendre.
Programmes de location
Le crédit-bail vous permet d'utiliser un chariot élévateur sans l'acheter. Vous payez des frais mensuels et restituez le chariot élévateur à la fin du bail. La location fonctionne bien si vous souhaitez bénéficier de la technologie la plus récente ou si vous n’avez besoin du chariot élévateur que pour une courte période.
Comparons côte à côte le crédit-bail et le financement :
| Aspect | Financement | de crédit-bail |
|---|---|---|
| Paiements mensuels | Généralement inférieur | Plus haut |
| Possession | Pas de propriété à la fin du bail | Propriété après paiements |
| Flexibilité | Accès aux dernières technologies | Plus d'options de personnalisation |
| Dépenses prévisibles | Frais d'entretien inclus | Pas d'entretien inclus |
| Coûts à long terme | Peut être plus cher avec le temps | Potentiellement plus rentable |
Le crédit-bail signifie souvent des mensualités inférieures. Vous n'êtes pas propriétaire du chariot élévateur, mais vous pouvez utiliser de nouveaux modèles. L'entretien est généralement inclus, vous n'avez donc pas à vous soucier des réparations. Si vous souhaitez maintenir les coûts stables et éviter de grosses réparations, le leasing peut être le bon choix.
Remarque : La location fonctionne mieux si vous souhaitez mettre à niveau votre équipement souvent ou éviter des engagements à long terme.
Financement des concessionnaires avec Royal
Vous pouvez également obtenir un financement de concessionnaire auprès de Royal, un leader mondial en solutions de chariots élévateurs. Royal propose des milliers de modèles, notamment des chariots élévateurs électriques, des chariots élévateurs tout terrain et des équipements d'entreposage. Vous pouvez trouver un chariot élévateur adapté à vos besoins, que vous travailliez dans un entrepôt, à l'extérieur ou dans un centre logistique très fréquenté.
Le financement des concessionnaires vous permet de travailler directement avec l'équipe de Royal. Vous bénéficiez de l’aide de spécialistes qui connaissent l’équipement et le processus de financement. Royal opère dans plus de 80 pays, vous pouvez donc trouver de l'aide presque partout. Vous pouvez choisir parmi des prêts d’équipement, des programmes de location ou même des plans de location avec option d’achat. Les experts de Royal vous aident à choisir la meilleure option pour votre entreprise.
Vous avez accès à la gamme complète de produits Royal.
Vous pouvez parler à des spécialistes qui comprennent votre secteur.
Vous trouvez des plans de paiement flexibles qui correspondent à votre budget.
Légende : Royal avec vous ! Si vous souhaitez des conseils ou avez besoin d'aide en matière de financement, l'équipe de Royal peut vous guider à chaque étape du processus.
Étapes de demande de ligne de crédit
Remplir la demande
Si vous souhaitez une ligne de crédit pour un chariot élévateur, vous devez suivre quelques étapes. Tout d’abord, collectez les informations relatives à votre entreprise. Vous aurez besoin de votre numéro d’identification d’employeur et de vos documents d’enregistrement d’entreprise. Ensuite, obtenez jusqu'à trois références commerciales. Cela montre aux prêteurs que vous payez vos factures à temps. Ensuite, rassemblez votre historique financier. Vous devez avoir des relevés bancaires, des déclarations de revenus et la preuve que votre entreprise est stable et rapporte de l'argent. Lorsque vous remplissez le formulaire, répondez clairement à chaque question. Vérifiez vos numéros et vos coordonnées deux fois. Les prêteurs veulent voir que vous êtes organisé et prêt. Si vous travaillez avec Royal , leur équipe peut vous aider à chaque étape. Ils s’assurent que votre candidature est complète.
Conseil : prenez votre temps lorsque vous remplissez la demande. Si vous vous précipitez, vous risquez de commettre des erreurs qui ralentiront les choses.
Documents justificatifs
Vous devez envoyer les bons documents avec votre candidature. Les prêteurs veulent la preuve que votre entreprise est réelle et peut gérer une ligne de crédit. Vous devez inclure les états financiers des trois dernières années, les déclarations de revenus des entreprises et les lettres de référence commerciale ou les coordonnées. Ajoutez un plan d'affaires qui explique comment vous utiliserez le chariot élévateur. Incluez les devis d’équipement de Royal ou d’autres concessionnaires. Si vous oubliez des documents, les prêteurs peuvent suspendre votre approbation. Vérifiez votre rapport de crédit avant de postuler. Corrigez toutes les erreurs et assurez-vous que votre score est bon. Si vous avez des questions, l'équipe de Royal peut vous aider à obtenir tout ce dont vous avez besoin.
Voici un tableau qui montre les erreurs courantes et comment les éviter :
| Erreur courante | Impact sur le financement | Comment éviter |
|---|---|---|
| Documentation incomplète | Les prêteurs suspendent l’approbation pour rechercher les informations manquantes | Préparez un ensemble complet d’états financiers, de déclarations de revenus, de plans d’affaires et de devis d’équipement. |
| Crédit médiocre ou non vérifié | Déclenche un examen plus minutieux ; le prêt peut être retardé ou refusé | Vérifiez et améliorez les rapports de crédit dès le début ; envisagez des garanties ou des cosignataires si nécessaire. |
| Montant/durée du prêt irréaliste | La demande est probablement révisée ou rejetée ; retraitement nécessaire | Utiliser les prévisions de trésorerie pour fixer un montant de prêt responsable ; faire correspondre le terme à la durée de vie de l’équipement. |
| Options de prêt limitées | Si une application échoue, recommencer fait perdre du temps | Faites le tour auprès de plusieurs prêteurs ; obtenir des pré-approbations. |
| Plan d'affaires manquant ou vague | Les prêteurs peuvent faire une pause pour demander plus d'informations | Fournissez un plan ou un résumé concis montrant comment l’équipement sera utilisé et remboursé. |
| Réponse lente aux demandes des prêteurs | Des stands d’approbation vous attendent | Attribuez un contact dédié, répondez rapidement aux questions et téléchargez des documents rapidement. |
Remarque : L'envoi de tous vos documents renforce votre candidature. Cela vous aide également à obtenir un financement plus rapidement.
Conseils d'approbation
Vous souhaitez que votre ligne de crédit soit approuvée rapidement. Voici quelques conseils pour vous aider. Vérifiez votre pointage de crédit avant de postuler. Résolvez tout problème le plus tôt possible. Choisissez un montant de prêt adapté à votre entreprise et à votre trésorerie. Répondez rapidement aux questions des prêteurs. Ayez quelqu'un dans votre équipe prêt à vous aider. Regardez différents prêteurs. Essayez les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs spéciaux. Obtenez des pré-approbations si vous le pouvez. Rédigez un plan d’affaires clair. Montrez comment le chariot élévateur aidera votre entreprise et comment vous rembourserez la ligne de crédit. Si vous travaillez avec Royal, vous bénéficiez de l’aide d’experts. Ils connaissent le processus et peuvent vous aider à choisir le bon équipement et le bon plan de paiement. L'équipe de Royal vous guide à chaque étape. Cela rend votre candidature plus facile et plus rapide.
Légende : Royal est là pour vous ! Si vous souhaitez obtenir de l'aide concernant votre marge de crédit ou avez besoin de conseils, parlez-en aux spécialistes de Royal . Ils vous aident du début à la fin.
Vous pouvez obtenir une ligne de crédit pour votre chariot élévateur. Tout d’abord, rassemblez vos documents. Ensuite, vérifiez votre historique financier. Ensuite, examinez différents plans de paiement. Royal offre un financement flexible et de bons prix. Leur équipe offre un solide support client.
Vous obtenez des choix qui vous aident à économiser de l'argent.
Chaque chariot élévateur et chaque service vous offre un bon rapport qualité-prix.
Voici comment le financement par ligne de crédit aide votre entreprise :
| Stratégie financière | Description |
|---|---|
| Plans de paiement différé | Vous obtenez l'équipement maintenant et payez plus tard. |
| Structures de paiement saisonnières | Vous payez plus pendant les périodes de pointe et moins lorsque les choses ralentissent. |
| Coût total de possession | Vous voyez tous les coûts, y compris l’entretien et l’assurance, pour une valeur à long terme. |
| Implications fiscales | Vous pouvez économiser de l'argent grâce aux déductions fiscales ou à l'amortissement. |
Vous pouvez demander conseil aux prêteurs. Vous pouvez également demander de l'aide aux spécialistes de Royal. Passez à l’étape suivante pour simplifier le financement des chariots élévateurs.
FAQ
Combien de temps faut-il pour obtenir l’approbation d’une ligne de crédit ?
Vous pouvez être approuvé dans quelques jours si vos documents sont prêts. Certains prêteurs peuvent prendre une semaine. L'équipe de Royal vous aide à accélérer le processus en vous guidant à chaque étape.
De quels documents ai-je besoin pour un financement de chariot élévateur ?
Vous avez besoin de votre enregistrement d'entreprise, de votre EIN, de vos états financiers, de vos déclarations de revenus et de vos références commerciales. Les prêteurs veulent également un plan d’affaires et des devis d’équipement. Les spécialistes de Royal peuvent vous aider à tout récupérer.
Puis-je obtenir une ligne de crédit en cas de mauvais crédit ?
Vous pouvez toujours demander une ligne de crédit si votre pointage de crédit est faible. Les prêteurs peuvent demander des documents ou des garanties supplémentaires. L'équipe de Royal peut vous aider à trouver des options flexibles qui répondent à vos besoins.
La location est-elle préférable à l’achat d’un chariot élévateur ?
Le crédit-bail fonctionne bien si vous souhaitez des mensualités moins élevées et de nouveaux équipements souvent. L'achat vous donne la propriété une fois les paiements terminés. Royal propose les deux options, afin que vous puissiez choisir ce qui convient à votre entreprise.
Royal offre-t-il un soutien pendant le processus de financement ?
Oui! Les experts de Royal vous guident du début à la fin. Vous bénéficiez d'une aide pour les formalités administratives, le choix de l'équipement et la compréhension des plans de paiement . Vous pouvez contacter Royal pour obtenir des conseils à tout moment.
